FPによる保険選び

FPによる「保険選び」？

ライフプラン表を作成することにより下記がわかります。

【今後の貯蓄（金融資産）の推移】

将来の収入と支出の金額を予測の上で、貯蓄の金額をグラフ化します。

貯蓄（金融資産）が、一生涯にわたり一定程度プラスになっていれば、公的保障や医療費の公的データを考慮すると医療保険・がん保険は必要ない可能性があります。

※図の場合は、途中で貯蓄が底をついていますので、改善案をご提案させていただきます。

配偶者に万が一があった場合に、今後遺族の生活費がどれくらい不足するか（必要補償額）を計算し、グラフ化しています。
言い換えると、遺族の貯蓄が底をつかないためには、あといくら追加の資産が必要かを示しています。

※1年ごとに、それ以降遺族が支出する生活費から、現在の貯蓄と、それ以降に発生する遺族の収入と遺族年金等を差し引いた金額を計算しています。

※世帯主の死亡後、配偶者が特定の年齢まで生存する場合の金額が表示されます。

保険だけでなく、公的保障（高額療養費等）会社の団体保険等・共済・ネット保険等を含め、総合的にメリット・デメリットをご説明させて頂きます。

加入される種類により、保険料や保障内容・保険期間は大きく異なりますので、それぞれのメリット・デメリットを比較し一番最適な保障を一緒に考えていくことが重要となります。

上記のライフプラン表を作成し、加入中の保険の内容が必要な保障内容と比べて過不足がないかを確認することが必要です。

ライフステージの変化や経済状況の変動に合わせて、定期的に保険を見直すことをおすすめします。

具体的なポイントとして、以下の5つを確認してみてください。

保障内容の確認:
- 現在の保障内容と必要な保障内容にギャップがないか確認しましょう。ライフステージや健康状態の変化に応じて保障を選び直すことで、適切な保障を受けられるようになります。
保障額の確認:
- 現在の保険が、加入の目的に合致した保障額になっているか確認しましょう。特に子どもの教育資金などの将来の費用を考慮して適切な保障額を設定しましょう。
保障期間の確認:
- 保障期間を適切に設定していますか？ライフステージに合わせて保障内容を調整できるようにしましょう。
保険料の払込額の確認:
- 保険料が家計の負担になっていないか確認しましょう。必要な保障を適切な保険料で受けられるように調整しましょう。
保険金の受取人の確認:
- 保険金の受取人が正しく設定されているか確認しましょう。ライフステージの変化に伴い、適切な受取人を設定することが重要です。