貯蓄・投資

貯蓄・投資 · 01日 7月 2024

投資金額に応じた選び方 年間の投資金額が多い場合、NISAを活用することで最大360万円までの非課税枠を有効活用できます。個別株やETF、投資信託などさまざまな商品に分散投資することができるため、多様な投資戦略を組むことが可能です。一方で、少額の投資を継続的に行う場合にはiDeCoが適しています。iDeCoでは、掛金全額が所得控除の対象となり、月々少額ずつの積立が可能です。また、年間の掛金上限が最も高い自営業者でも年間81万6,000円であるため、少額ながらも確実に資産を積み上げていけるメリットがあります。

貯蓄・投資 · 01日 7月 2024

年代別のおすすめ制度 年代によっても、最適な制度は異なります。例えば、20代から30代の若年層は、リスクを取った積極的な資産運用が可能であるため、NISAを活用して株式や積立投資信託に投資するのが効果的です。40代から50代では、家計への負担を抑えながら老後の資金を確保する必要があるため、iDeCoを利用して掛金を所得控除により節税しつつ、老後に備えるのがおすすめです。60代に近づくと、短期的な資金の出入りにも対応するためにNISAを利用しつつ、iDeCoでの積立を終えた分を活用して資産運用を行うと効果的です。

貯蓄・投資 · 01日 7月 2024

目的別のおすすめ制度 　 投資の目的に応じてNISAかiDeCoのどちらを選ぶかが決まります。例えば、老後の資金形成を最優先に考えるならば、iDeCoが最適です。iDeCoは掛金全額が所得控除の対象となり、所得税と住民税の軽減効果が期待できます。また、65歳までの長期間にわたり積立てることができるため、老後に向けた資金形成に最適です。一方、自由度の高い投資を考えているならば、NISAが適しています。NISAは株式や投資信託などさまざまな投資商品を選べ、運用益が非課税となるため、中期から長期の資産運用に向いています。 どちらを選ぶか迷った際には、まず自分の資産形成の目的を明確にしましょう。老後の資金形成が主な目的であればiDeCo、自由度が高く目先の投資リターンも考慮したいならNISAが適しています。とはいえ、両者を併用することで最適な資産形成が実現できる場合も多いです。自分の状況や目的に合わせて上手に組み合わせることで、税制優遇を最大限に活用しましょう。

貯蓄・投資 · 12日 1月 2021

金融庁のホームページで簡易のライフシュミレーションができます。このライフプランシミュレーションは、日本FP協会の了解を得て同協会の「ライフプラン診断」を参考に作成したものだそうで、12の質問に答えるだけで、将来の家計を診断できるツールです。 だいたいですが、将来の家計の収支がわかり、いくら貯金するべきかがわかりますので、一度試されたら如何でしょう？ HPアドレス https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/lifeplan_sim/index.html もし、想定以上の貯蓄が必要な結果となり、どうすべきかわからない場合はFPの窓口にご相談ください。 詳細なライフシュミレーションと解決策を初回無料でご相談させて頂きます。